Soggetti interessati

L’operazione prevede l’intervento di quattro soggetti:

1. L’ente erogatore, che in base alla disciplina del Testo Unico e della normativa vigente in materia bancaria, può essere esclusivamente una banca, un'assicurazione o un intermediario finanziario iscritto all’albo tenuto dall’U fficio Italiano Cambi.
   
2. Il cliente, definito cedente o mutuatario, che stipula il contratto di finanziamento, beneficia del finanziamento e, contestualmente cede all’ente erogatore un quinto del proprio stipendio mensile.
   
3. L'Amministrazione Terza Ceduta, di seguito ATC è l'amministrazione, statale o pubblica, o l’azienda privata presso la quale lavora il cedente, che dovrà provvedere, dopo la notifica del contratto, al versamento mensile delle quote relative al rimborso del prestito, trattenute dalle competenze dell’interessato. L’amministrazione pur avendo una parte attiva nella operazione, è una figura che non interviene ai fini della stipula del contratto, che resta esclusivamente bilaterale tra la Banca e il cliente, se non con la sottoscrizione della documentazione richiesta per l’istruzione della pratica.
   
4. L’assicurazione che garantisce l’operazione; la normativa prevede che il finanziamento sia sempre garantito da una polizza assicurativa che copra il rischio della morte del cedente o della perdita dell’impiego, sia per dimissioni che per licenziamento.
   Con riferimento ai pensionati è prevista invece la presenza della sola polizza sul rischio vita.  In caso di sinistro il beneficiario della polizza è l’ente erogatore che incasserà l’importo residuo del credito. L’assicurazione ha tuttavia un diritto di rivalsa nei confronti del cedente con riferimento al rischio impiego.